Для россиян больше не работает правило трех зарплат – SakInfo

Финансовая подушка в 2026 году для многих россиян уже измеряется сотнями тысяч рублей

Финансовую подушку в 2026 году рекомендуют пересчитать

Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Правило формирования сбережений в размере трех зарплат потеряло актуальность для большинства россиян. Статистика ЦБ показывает, что почти половина частных инвесторов стали вкладывать деньги на бирже вообще без защитного резерва, подвергая свои бюджеты риску. Эксперты подсчитали для URA.RU, сколько стоит финансовое спокойствие в 2026 году для жителей крупных мегаполисов и регионов.

Оглавление

Сколько нужно зарабатывать жителям Москвы и других городов

Стоимость жизни в разных регионах России отличается в разы. И львиную долю разницы формирует аренда жилья. При этом цены на продукты и бытовую химию в федеральных торговых сетях практически одинаковы по всей стране. Смету минимальных запасов для одиноких россиян составила эксперт Финансового университета при правительстве РФ Мария Добрина.

Продолжение после рекламы

Самая большая статья расходов — аренда жилья

Фото: Илья Московец © URA.RU

Расчеты основаны на данных о стоимости аренды и базовой потребительской корзины:

Москва: обязательные расходы составляют около 109–118 тысяч рублей в месяц. 75 тысяч уходит на съем жилья. Минимальный защитный резерв на три месяца — 355 тысяч рублей, на полгода — 710 тысяч рублей.
Санкт-Петербург: ежемесячные траты на базовые нужды — около 82 тысяч рублей. Из них около 40 тысяч на аренду. Подушка на три месяца составит 246 тысяч рублей, на полгода — 492 тысячи рублей.
Города-миллионники (Екатеринбург, Казань, Новосибирск): обязательные расходы порядка 67–71 тысячи рублей в месяц. Из них 32–36 тысяч на съем. Резерв на три месяца — 200–213 тысяч рублей, на полгода — 400–426 тысяч рублей.
Малый региональный город (своя квартира без аренды): базовые траты на коммуналку и питание — около 29–32 тысяч рублей в месяц. Подушка на три месяца — 96 тысяч рублей, на полгода — 192 тысячи рублей, на год — 384 тысячи рублей.

«При аренде жилья важно закладывать в резерв дополнительную сумму на случай экстренного переезда. В Москве это минимум 100 тысяч рублей, а в миллионниках — около 50 тысяч рублей.

Деньги понадобятся на оплату депозита за новую квартиру и услуги грузчиков, если собственник внезапно попросит освободить помещение», — отмечает эксперт Финансового Университета при Правительстве РФ Мария Добрина.

Почему финансовую подушку нельзя считать от зарплаты

Эксперты советуют рассчитывать резерв от обязательных ежемесячных расходов

Фото: Вадим Ахметов © URA.RU

Большинство людей по-прежнему пытаются откладывать деньги от привычного дохода. Но в кризисной ситуации человеку не нужны походы в рестораны и другие развлечения. Поэтому резервный фонд создается только для покрытия базовых нужд. Именно поэтому универсальные формулы из интернета не работают в реальной жизни, указывает профессиональный финансист Данила Ладнюк.

«Подушка безопасности считается строго от суммы ежемесячных расходов. Это принципиально разные цифры.

Подушка — это инструмент выживания без потери жилья и здоровья в случае кризиса, а не способ поддерживать привычный комфорт. Универсальный совет „отложите три зарплаты“ тоже не работает, так как он полностью игнорирует географию», — подчеркивает профессиональный финансист Данила Ладнюк.

Стоит разделять привычный уровень трат и базовые нужды

Фото: Вадим Ахметов © URA.RU

Кроме того, финансисты рекомендуют жестко разделять два понятия: подушку безопасности на случай потери дохода и резервный фонд на непредвиденные затраты. Смешивать эти деньги в одну кучу нельзя.

материал по темеКак восстановить семейный бюджет после отпуска

Когда денег может понадобиться еще больше

Горизонт планирования придется резко увеличить, если речь идет о появлении детей или долгих кредитов. Россиянин без долгов вполне может обойтись запасом денег на три-четыре месяца. А вот семьям с детьми нужна защита минимум на полгода-год.

Продолжение после рекламы

Появление ребенка или ипотека могут резко увеличить необходимый резерв

«Рождение ребенка автоматически добавляет к обязательным ежемесячным расходам семьи от 25 до 30 тысяч рублей. Это питание, подгузники, одежда и базовые медицинские нужды. В таком случае комфортный размер резерва для семьи в крупном городе на девять месяцев вырастает до 1,2 млн рублей», — отмечает Ладнюк.

Еще строже ситуация обстоит с ипотечными заемщиками. Если на ипотеку каждый месяц уходит 60 тысяч рублей, а общие расходы семьи доходят до 120 тысяч в месяц, базовый минимум на шесть месяцев составит 720 тысяч рублей. Если же платеж за квартиру забирает более 40% совокупного дохода семьи, то нужно иметь запас уже на 12 месяцев. А это не менее 1,44 млн рублей.

«Для работающих пар размер подушки зависит от сферы работы. Если муж и жена трудятся в разных отраслях, риск одновременной потери работы минимален. Поэтому семье достаточно иметь резерв на четыре-шесть месяцев. То есть 420–630 тысяч рублей в городе-миллионнике», — добавил финансист.

Где надежно хранить заначку и чего делать категорически нельзя

Финансовая подушка должна оставаться доступной в любой момент

Для финансовой подушки самое главное это ее максимальная ликвидность и сохранность. Эти деньги категорически запрещено инвестировать или давать взаймы знакомым. Ведь в случае внезапного кризиса у человека не будет времени ждать пока котировки восстановятся. И быстро продать жилье тоже едва ли получится.

материал по темеКак спасти деньги на вкладах

«Главный принцип прост. Если из финансового инструмента нельзя выйти за один-два дня без потерь, это уже не подушка безопасности. Акции могут упасть на 40% именно в тот день, когда вам срочно понадобятся деньги. Поэтому сначала нужно создать неприкосновенный запас. И только после этого пытаться инвестировать», — предупреждает Ладнюк.

Лучше всего распределить резервный фонд так:

Сумма на один месяц жизни — на накопительном счете или дебетовой карте с ежедневным начислением процентов на остаток.
Основная часть подушки — на краткосрочных вкладах по 3–6 месяцев и накопительных счетах. Чтобы защитить сбережения, в одном банке лучше не держать больше 1,4 млн рублей. Эта сумма защищается государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Неприкосновенный запас наличных — 30–50 тысяч рублей купюрами дома в сейфе. На случай технических сбоев или блокировки карт.

Источник: URA.RU · Андрей Жукарев