Финансовый аналитик рассказал, сколько денег хватит до конца жизни
Фото: Вадим Ахметов © URA.RU
Если вы мечтали накопить денег, чтобы больше никогда не работать, мы узнали, как это сделать по-настоящему. Финансовый аналитик и консультант Павел Родионов подробно объяснил URA.RU, сколько нужно отложить и как этими деньгами правильно распоряжаться, чтобы они кормили вас всю жизнь.
Сколько денег нужно, чтобы забыть про работу
Чтобы посчитать, сколько нужно денег, чтобы никогда не работать, первым делом нужно понять, сколько вы тратите. Аналитик говорит простую вещь: финансовая свобода считается не по зарплате, а по расходам.
Продолжение после рекламыматериал по темеПять вредных привычек, которые мешают разбогатеть
«В финансовом мире есть известное „правило 4%“: если в первый год снять с капитала 4%, а дальше каждый год увеличивать эту сумму на инфляцию, денег с высокой вероятностью хватит на всю жизнь», — рассказал Павел Родионов.
Получается, что для определения суммы ваши годовые расходы нужно умножить на 25. Предположим, что вам комфортно жить на 100 тысяч рублей в месяц. Это 1,2 млн в год. Значит, вам нужен капитал около 30 млн рублей. Хотите тратить 150 тысяч в месяц — уже примерно 45 млн.
Но есть важный нюанс. Экономисты выводили правило 4% примерно на 30 лет. Если вы хотите бросить работу в 40 и жить на заработанное еще полвека, лучше закладывать 3–3,5% в год. Тогда на те же 100 тысяч в месяц понадобится уже 36–40 млн.
Главный враг — инфляция
Из-за инфляции растут расходы, и в итоге приходится копить больше
Фото: Илья Московец © URA.RU
«Накопить нужную сумму — полдела. Важнее сделать так, чтобы через 20 лет на нее можно было купить столько же, сколько сегодня», — подчеркнул Павел Родионов.
Деньги под подушкой или на обычном счете быстро теряют силу. При инфляции 8% в год цены удваиваются примерно за девять лет. В итоге ваши комфортные 100 тысяч через девять лет превратятся уже в 200 тысяч, а через 18 лет — в 400 тысяч.
Чтобы правило 4% работало, капитал должен приносить в среднем около 12% годовых в рублях. Иначе свобода закончится раньше, чем вы планировали.
Три корзины, в которые стоит разложить деньги
Деньги нужно держать сразу в нескольких «корзинах»
Фото: Вадим Ахметов © URA.RU
Если вы уже начали копить капитал, то лучше не держать все деньги в одном месте. Аналитик предлагает представить заработанное как три корзины:
- Подушка. Деньги на 1–2 года жизни. Их держат в самых надежных местах: депозиты, короткие ОФЗ, фонды денежного рынка. Эти деньги нужны, чтобы в кризис не пришлось срочно и невыгодно продавать акции.
- Доход. ОФЗ, облигации надежных компаний и дивидендные акции. Они регулярно приносят деньги, которыми можно пополнять подушку.
- Рост. Акции через широкие индексные фонды. На длинной дистанции именно они лучше всего обгоняют инфляцию, хотя по пути бывают серьезные просадки.
Важно раскладывать деньги не только по корзинам, но и по разным валютам и отраслям. Тогда если в одном из секторов начнутся проблемы, это не ударит сразу по всему капиталу.
С чего начать прямо сейчас
Финансовая свобода — это не лотерея и не волшебная кнопка. Сначала вы копите капитал, потом он начинает кормить вас. Финансовый аналитик советует начать с самого простого: посчитайте, сколько реально тратите за год, и умножьте на 25–30. Это и есть ваша цель. А как именно к ней идти и из чего собирать портфель — уже вопрос к вашему возрасту, целям и отношению к риску.
Источник: URA.RU · Иван Некрасов