Финансовые институты, прежде всего, заинтересованы в возврате своих средств, а потому идут навстречу своим клиентам, особенно учитывая неконтролируемость и масштабность нынешней паводковой ситуации.

У казахстанцев, пострадавших от последствий паводков, практически ничего не осталось из имущества, кроме кредитов. Как отметили в правительстве, им будет предоставлена автоматическая отсрочка платежей по кредитам на три месяца и не будут начисляться штрафы, пени за просрочку платежей. Достаточно ли этой меры, хватит ли времени на то, чтобы немного оправиться, inbusiness.kz поинтересовался у Юрия Масанова, экономического обозревателя.

"Более 100 тыс. казахстанцев были эвакуированы из мест подтоплений во время паводков. Это даёт нам примерное количество граждан (как минимум), которые полностью или частично потеряли своё имущество. Однако мы не знаем точного количества людей, которые потеряли рабочие места или источники дохода в результате паводков, а значит и не смогут обеспечивать свои займы в будущем. Тем не менее такие случаи уже предусмотрены в мерах господдержки для пострадавших. Гражданам, которых отнесли к пострадавшим от паводков, предоставили автоматическую отсрочку платежей по кредитам на три месяца – вплоть по 30 июня 2024 года. Для этого нужно было обратиться в акимат или в банк напрямую. Но на этом не ограничились. Например, официально объявлено – по кредитам пострадавших граждан не будут начислять штрафы и пени за просрочку платежей, возникшую в связи с влиянием последствий паводков", — отметил экономист.

По его мнению, это означает следующее: если есть проблемы с обеспечением займов из-за последствий паводков, то ситуации будут рассматриваться индивидуально с заемщиками. То есть сюда может входить и реструктуризация займа для облегчения кредитного бремени.

Исходя из этого, эксперт не видит значительных рисков для пострадавших от паводков граждан по части их займов. Если тот или иной гражданин реально потерял доходы из-за природной стихии, то можно все вопросы отработать с финансовыми институтами. Нужно помнить, что они прежде всего заинтересованы в возврате своих средств, а потому идут навстречу своим клиентам, особенно учитывая неконтролируемость и масштабность нынешней паводковой ситуации.

Между тем, к январю этого года, по данным Первого кредитного бюро, портфель беззалоговых потребительских займов вырос до 9,5 трлн тенге. За год он увеличился на 28,9%, или 2,1 трлн тенге.

Как сообщили на запрос inbusiness.kz в агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка, по состоянию на 1 марта текущего года общая сумма кредитов физических лиц составила 17, 2 млрд тенге. Количество заемщиков – 9, 668 тыс. человек. При этом сумма просроченных кредитов, по которым выплаты процентов или основной суммы не производились в течение установленного количества дней независимо от причины — свыше 622 млн тенге у 609,8 тыс. проблемных заемщиков.
Общая сумма кредитов, выданная 9,4 тыс. казахстанцам на потребительские цели – 11,7 млрд тенге. Количество проблемных заемщиков – 606,3 тыс. человек, задолжавших банкам 582,6 млн тенге.

Кредиты, выданные 517,4 тыс. физлиц на приобретение недвижимости, составили свыше 5,5 млрд тенге. При этом общая задолженность перед банками второго уровня у 4,2 тыс. проблемных заемщиков составила более 39,4 млн тенге.

Таким образом, большая часть должников перед банками — из числа тех, кто оформили кредиты на потребительские цели. В разрезе регионов Алматы является лидером по количеству кредитов на потребительские нужды, которые оформили 3,3 млн человек на сумму 3,6 млрд тенге. Из них свыше 250 тыс. алматинцев стали проблемными заемщиками, общая сумма просроченных кредитов – более 204,4 млн тенге. На втором месте Шымкент, где 44,4 тыс. должников, на третьем месте – Астана с 37,5 тыс. должников по потребительским займам.

Касательно того, повлияют ли последствия паводков на рост закредитованности населения, Юрий Масанов не считает, что рост беззалогового кредитования сильно вырастет на фоне восстановления регионов после паводков. Не в последнюю очередь это связано с тем, что гражданам фактически наличными деньгами уже выплачивают по 100 МРП единовременно, ещё по 150 МРП выдает правительство – как раз на покупку предметов и техники первой необходимости.

"Ведь мы понимаем, что большая часть беззалоговых потребительских займов берётся как раз на покупку бытовой техники и всего того, что так или иначе связано с обустройством быта, например, мебели. И тут нужно вспомнить, что будущие новые дома или приобретаемое жилье обычно выдается пострадавшим уже с базовым ремонтом и набором самой важной техники. Поэтому “больших закупов” на маркетплейсах и в магазинах с помощью беззалоговых кредитов я не предвижу", — подчеркнул экономист.

При этом он считает, что массовое распространение финансовой грамотности поможет снизить число займов, которые берутся без учета возможности их обслуживать. Или займов на излишества и статусные предметы, которые создают красивую картинку жизни, но на деле же только добавляют обязательств, а значит в перспективе качество жизни только снижают. Здесь экономист имеет в виду не только новые смартфоны, но и новые автомобили, которые люди покупают, а потом не в состоянии обслуживать. Эксперт советует стремиться повышать доходы и брать только разумные кредиты, трезво оценивая свои возможности отвечать по обязательствам.